28.06.2023

Группа 512

Предмет: Основы экономики 

Тема урока: Банковская система  

Цель урока: изучить данную тему, составить конспект урока  

Банковская система Российской Федерации — это совокупность взаимосвязанных элементов, которая включает Центральный банк, кредитные организации, состоящие из коммерческих банков и других кредитно-расчетных учреждений, иногда объединенных в рамках холдингов, а также банковскую инфраструктуру и банковское законодательство. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. «О банках и банковской деятельности» определяет понятие банковской системы следующим образом: банковская система РФ включает Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.

Банковская система рф, её уровни

Российская банковская система имеет двухуровневую структуру. Первый уровень представлен Центральным банком РФ. Второй уровень включает банки и небанковские кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.

К первому уровню относится Центральный банк РФ, род функций и полномочий которого отличают его от других банков. Прежде всего это установление и методическое обеспечение правил совершения и учета банковских операций, выпуск наличных денег (эмиссия), организация платежного оборота, лицензирование банковской деятельности и надзор за всеми кредитными организациями, регулирование банков и иных кредитных организаций посредством учетной, резервной политики и установления для них обязательных экономических нормативов. Благодаря своему функциональному предназначению Центральный банк РФ занимает особое место в банковской системе.

Второй уровень банковской системы включает в себя кредитные организации. К ним относятся: банк и небанковская кредитная организация, российские банки с иностранным капиталом или филиалы иностранных банков. Основное предназначение кредитных организаций — это проведение банковских операций по кредитному, расчетно-кассовому и депозитному обслуживанию клиентов и субъектов экономических отношений.

Рис. 1. Структура банковской системы Российской Федерации

В состав базовых элементов банковской системы РФ включены: кредитные организации, банковская инфраструктура, банковское законодательство.

Кредитная организация - это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка РФ (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Законом о банках.

Банк — кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Небанковская кредитная организация (НКО) — кредитная организация имеющая право осуществлять отдельные банковские операции. Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России. НКО могут осуществлять расчетные, депозитные, кредитные операции, а также инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов.

Банковская группа - это объединение кредитных организаций, в котором одна (головная) кредитная организация оказывает прямо или косвенно (через третье лицо) существенное влияние на решения, принимаемые органами управления другой (других) кредитной организации.

Банковский холдинг - объединение юридических лиц с участием кредитных организаций, в котором юридическое лицо, не являющееся кредитной организацией (головная организация банковского холдинга), имеет возможность прямо или косвенно оказывать существенное влияние на решения, принимаемые органами управления кредитной организации.

Порядок открытия и деятельности филиалов и представительств иностранных банков на территории Российской Федерации регулируется специальными законодательными актами. Банк России устанавливает для филиалов и представительств иностранных банков ограничения на осуществление банковских операций.

Российские банки не изолированы от внешней среды. Для выполнения своих экономических функций ими востребован ряд важных услуг, которые обеспечиваются банковской инфраструктурой. Значение банковской инфраструктуры в последние годы все более возрастает. Под ней понимают совокупность институтов, формирующих необходимые условия для осуществления банковской деятельности и содействующих созданию и доведению банковских услуг до их потребителей. К ним можно отнести:

• систему страхования вкладов, обеспечивающую гарантирование сохранности вкладов граждан в банках в рамках установленных законодательством норм, которое осуществляется специально созданным государством Агентством по страхованию вкладов (АС В);

• независимые платежные системы, оказывающие содействие в осуществлении расчетов между организациями и банками, например SWIFT, и платежных операций по пластиковым картам, например VISA. MasterCard, American Express;

• аудиторские организации, обеспечивающие независимую проверку деятельности как коммерческих банков, так и Центрального банка РФ и подтверждение их финансовой отчетности;

• консультационные и юридические организации, помогающие банкам в развитии их бизнеса, представляющие интересы банков при взаимодействии с клиентами и органами власти;

• организации — поставщики информационно-технологических решений, разрабатывающие и предоставляющие банкам современные банковские технологии, направленные на автоматизацию их бизнес-процессов и достижение высокого уровня безопасности;

• учебные организации, осуществляющие подготовку и переподготовку банковских специалистов, проводящие различные семинары и курсы повышения квалификации, без которых в условиях сложности современного банковского дела невозможно представить нормальное функционирование банка.

Источниками банковского законодательства РФ являются: Конституция РФ; нормы международного банковского права и международные договоры РФ; решения Конституционного Суда РФ; Гражданский кодекс (ГК) РФ: Федеральный закон «О банках и банковской деятельности»; Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»; подзаконные нормативные правовые акты (инструкции, положения, циркуляры и т.п.).

 27.06.2023

Группа 512

Предмет: Основы экономики 

Тема урока: Кредиты: сущность, источники, формы   

Цель урока: изучить данную тему, составить конспект урока

В рыночной экономике широко используются кредитные отношения.

Кредит происходит от лат. «кредитум» (ссуда, долг). В широком смысле слова — и с юридической, и с экономической точки зрения — кредит — это сделка, договор между юридическими или физическими лицами о займе или ссуде. Один партнёр (кредитор) предоставляет другому (заёмщику) деньги или имущество на определённый срок с условием возврата эквивалентной стоимости, как правило, с оплатой этой услуги в виде процентов.

Кредит — особая форма движения денег. Рынок должен обслуживаться особым фондом денежных средств — ссудным фондом, который может предоставляться экономическим субъектам на условиях возвратности.

Ссудный фонд это:

– денежные резервы предприятий, высвобождающиеся в процессе кругооборота капитала;

– денежные резервы, выступающие в виде специальных фондов, а также фонд амортизационных отчислений, используемый для капиталовложений;

– государственный денежный резерв, состоящий из сумм текущих денежных ресурсов бюджета;

– фонд денежных средств, специально выделяемых для развития кредитных отношений;

– денежные накопления населения, аккумулируемые банками;

– эмиссия денежных знаков.

Формы кредита:

1. Банковский.

2. Коммерческий.

3. Государственный.

4. Потребительский.

5. Межбанковский.

6. Межхозяйственный.

7. Международный.

47. Структура банковской системы: функции центрального и коммерческих банков.

Кредитно-денежная система как совокупность кредитно-финансовых институтов аккумулирует свободные денежные капиталы, доходы и сбережения различных слоёв населения и предоставляет их в ссуду фирмам, правительству и частным лицам.

Кредитно-банковские институты подразделяются на:

1. Центральный банк;

2. коммерческие банки;

3. специализированные кредитно-финансовые институты.

Центральный банк (ЦБ) —

банк правительства и банкиров. Он осуществляет одну основную функцию — контроль за денежной массой и кредитом в экономике. Он занимает в кредитно-денежной системе особое место и является, как правило, государственным учреждением.

Основные функции Центрального банка:

1. Эмиссионная функция (выпуск денег).

2. Функция аккумулирования и хранения кассовых резервов для коммерческих банков, т.е. каждый банк обязан хранить на резервном счёте в ЦБ сумму в определённой пропорции к размеру его вкладов. Одновременно ЦБ является хранителем официальных золотовалютных резервов страны.

3. Функция кредитования коммерческих банков.

4. Предоставление кредитов и выполнение расчётных операций для правительственных органов.

5. Клиринговая функция, или функция проведения безналичных расчётов.

Коммерческие банки.

Предоставляют собой частные и государственные банки, осуществляющие универсальные операции по кредитованию промышленных, торговых и других предприятий главным образом за счёт тех денежных капиталовложений, которые они получают в виде вкладов.

Функции коммерческих банков:

1. Аккумулирование бессрочных депозитов, или ведение текущих счетов, оплата чеков, выписанных на эти банки.

2. Предоставление кредитов предпринимателям.

Особая заслуга коммерческих банков также состоит в осуществлении расчётов в масштабах всего национального хозяйства. На базе их операций возникают кредитные деньги (чеки, банковские векселя).

  27.03.2023

Группа 512

Предмет: Основы экономики 

Тема урока: Виды предпринимательства  

Цель урока: изучить данную тему, составить конспект урока

Предпринимательство — это определённый способ хозяй­ствования, ставящий целью получение прибыли от пользования имуществом, продажи товаров, выполнения работ или оказания услуг.

Черты предпринимательской деятельности:

—  предприниматель всегда выступает как независимый, са­мостоятельно хозяйствующий субъект;

—  предприниматель несёт материальную ответственность за своё дело;

—  предпринимательской деятельности присущ риск, т. е. ве­роятность возникновения убытков, недополучения предприни­мателем дохода или даже его разорение;

— целью предпринимательской деятельности всегда являет­ся получение прибыли.

Различают предпринимательство индивидуальное и коллек­тивное.

Индивидуальное предпринимательство — это любая созидательная деятельность одного человека (и его семьи).

Коллективное предпринимательство — это любая созида­тельная деятельность коллектива людей.

Виды предпринимательства:

1) Производственное предпринимательство — осуществляет производство любой направленности: материальное, интеллек­туальное, творческое.

2) Коммерческое предпринимательство — состоит в продаже предпринимателем готовых товаров, приобретённых им у других людей.

3) Финансовое предпринимательство представляет собой осо­бый вид предпринимательства, в котором в качестве предмета купли-продажи выступают деньги, иностранная валюта, цен­ные бумаги, продаваемые покупателю или предоставляемые в кредит.

4) Страховое предпринимательство заключается в том, что предприниматель-страховщик за определённую плату гаранти­рует страхователю компенсацию ущерба имуществу, причине­ния вреда здоровью и даже потери жизни в результате непред­виденного (страхового) случая.

5) Посредническое предпринимательство характеризуется тем, что предприниматель способствует нахождению продавцом по­купателя, и наоборот, и заключению между ними сделки куп­ли-продажи. 

Также можно рассмотреть следующие формы предпринимательства:

Франчайзинг — форма сотрудничества нескольких фирм:  компания с известным на рынке именем передает права на его использование (возможно вместе с технологиями производства) мелким частным фирмам на основании контракта, предусматривающего условия сотрудничества.

Венчурная фирма (от англ. venture — рисковать) — коммерческая организация, которая делает бизнес на инновациях, занимается разработкой научных исследований для их дальнейшего завершения.

Функции предпринимательства:

—  ресурсная — для любой хозяйственной деятельности необхо­димо эффективное объединение экономических ресурсов: естественных, ин­вестиционных, трудовых;

—  организационная — предприниматель использует свои спо­собности, чтобы обеспечить такое соединение факторов произ­водства, которое будет способствовать достижению поставленной цели — получению высокой прибыли;

—  творческая — связана с новаторством в предприниматель­ской деятельности;

—  венчурная — связана с внедрением в производство новых об­разцов техники и новейших технологий.

Различают следующие формы пред­принимательства: малый, средний и крупный бизнес. Также выделяют форму: микропредприятия. Их выделение, а также выделение малого и среднего бизнеса производится на основании трёх критериев:

1) участие в уставном капитале юридических лиц;

В общем случае для малого и среднего бизнеса не должно превышать 25%.

2) средняя численность работников за календарный год;

для микропредприятий — до 15 человек,

для малого бизнеса — до 100 человек,

для среднего бизнеса — до 250 человек.

3) выручка от реализации товаров (работ/услуг) за год без учёта НДС.

для микропредприятий — до 120 млн рублей,

для малого бизнеса — до 800 млн рублей,

для среднего бизнеса — до 2000 млн рублей.

Согласно ГК РФ существуют различные организационно-правовые формы предпринимательской деятельности, имеющие свои отличительные особенности.

Источники финансирования бизнеса – это функционирующие и ожидаемые каналы получения финансовых средств.

Основа стратегии финансирования бизнеса заключается в разработке схем финансирования исходя из индивидуальных особенностей бизнеса и влияющих на него факторов.

Основные источники финансирования бизнеса
Внутренние	Внешние
1) Накопленная прибыль. 2) Амортизация. 3) Доходы от собственности. 4) Дополнительные вложения.	1) Банковский кредит. 2) Инвестиции. 3) Продажа акций и облигаций. 4) Бюджетные средства.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Инвестиции – долгосрочные вложения капитала с це­лью получения дохода.

Инвестиции являются неотъемле­мой составной частью современной экономики. От кредитов инвестиции отличаются степенью риска для инвестора (кредитора) — кредит и проценты необходимо возвращать в оговоренные сроки независимо от прибыльности проекта.

  20.03.2023

Группа 512

Предмет: Основы экономики 

Тема урока: Функционирование  рынка 

Цель урока: изучить данную тему, составить конспект урока

Условия для функционирования рынка

Для успешного функционирования рынка и выполнения его функций необходимо соблюдение ряда условий:

• свобода экономической, хозяйственной, предпринимательской деятельности;

• свободные рыночные цены, которые устанавливаются на основе взаимодействия спроса и предложения;

• конкуренция, которая является основой рынка;

• гибкое государственное регулирование рынка, не подавляющее и не разрушающее рынок;

• устойчивые денежная и финансовая системы;

• стабильная политическая обстановка.

В качестве условий для нормального функционирования рынка некоторые экономисты также выделяют:

1. многообразие форм собственности;

2. товаропроизводитель должен быть хозяином средств производства и свободно распоряжаться результатами своего труда;

3. свобода производственной и коммерческой деятельности всех участников общественного производства;

4. четко налаженная система денежно-кредитных и финансовых отношений;

5. поддержание здоровой конкуренции;

6. развитая инфраструктура.

Функционирование рыночной экономики осуществляется на основе определенных принципов. В их числе можно выделить:

• Экономическая свобода деятельности субъектов экономики.

• Всеобщность рыночных отношений.

• Равноправие рыночных субъектов.

• Свободное ценообразование.

• Саморегулирование хозяйственной деятельности.

• Договорный характер отношений.

• Экономическая ответственность субъектов.

• Самофинансирование.

• Конкуренция.

• Государственное регулирование экономики.

Подробнее см.: Мухаровский Н.В. Общая экономическая теория: курс лекций (для студентов экономических специальностей). – Омск, 2001. – С. 169-171.

Классификация рынков. Типы и виды рынков. Система, структура и инфраструктура рынка

Рынок имеет сложную структуру, охватывая своим влиянием все сферы экономики.

Структура рынка – это внутреннее строение, расположение, порядок отдельных элементов рынка.

Можно назвать следующие признаки структуры рынка: тесные связи между ее элементами; определенная устойчивость этих связей; целостность, совокупность данных элементов.

Рынок охватывает элементы, непосредственно связанные с обеспечением производства, а также элементы материального и денежного обращения. Существенное влияние на рынок оказывает наличие различных форм собственности и хозяйствования, особенности сферы товарного обращения, уровень разгосударствления и приватизации и другие факторы. Он связан и с непроизводственной сферой и даже со сферой духовной (область платной реализации продуктов интеллектуальной деятельности ученых, писателей, художников и др.). Все это обусловливает сложную структуру рынка, разнообразие его типов и видов.

Совокупность всех рынков, расчлененных на отдельные элементы на основе разнообразных критериев, образует систему рынков.

В экономической литературе выделяется более десятка критериев для характеристики структуры и системы рынка, его классификации. Рассмотрим некоторые из них.

• По экономическому назначению объектов рыночных отношений:

  • Рынок товаров и услуг (потребительский рынок);

  • Рынок ценных бумаг;

  • Рынок труда (рынок рабочей силы);

  • Рынок и валюты;

  • Рынок информации;

  • Рынок научно-технических разработок (патентов, лицензий ноу-хау) и др.

• По товарным группам:

  • Рынки товаров производственного назначения;

  • Рынки потребительских товаров (например, продовольствия);

  • Рынки сырья и материалов и т.д.

• По географическому положению:

  • Местные (локальные) рынки;

  • Региональные рынки;

  • Национальный рынок;

  • Мировой рынок.

• По субъектам или их группам:

  • Рынок покупателей;

  • Рынок продавцов;

  • Рынок государственных учреждений;

  • Рынок промежуточных продавцов – посредников и др.

• По степени ограничения конкуренции:

  • Монопольный рынок;

  • Олигопольный рынок;

  • Рынок монополистической конкуренции;

  • Рынок совершенной конкуренции.

• По уровню насыщения:

  • Равновесный рынок;

  • Дефицитный рынок;

  • Избыточный рынок.

• По степени зрелости:

  • Неразвитый рынок;

  • Развитый рынок;

  • Формирующийся рынок.

• По соответствию законодательству:

  • Легальный (официальный) рынок;

  • Нелегальный, или теневой, рынок ("черный" и "серый").

• По характеру продаж:

  • Оптовый рынок;

  • Розничный рынок.

• По характеру ассортимента товаров:

  • Замкнутый рынок, на котором представлены товары только первого производителя;

  • Насыщенный рынок, на котором представлено множество сходных товаров многих производителей;

  • Рынок широкого ассортимента, на котором есть ряд видов товара, связанных между собой и направленных на удовлетворение одной или нескольких связанных между собой потребностей;

  • Смешанный рынок, на котором имеются разнообразные товары, не связанные между собой.

• По отраслевому признаку:

  • Рынок автомобилей;

  • Рынок нефти;

  • Рынок компьютерной техники и т.д.

В рыночной структуре особо выделяют также следующие виды рынков:

• Рынки товаров и услуг, куда включают рынки потребительского назначения, услуг, жилья и зданий непроизводственного назначения.

• Рынки факторов производства, в состав которых входят рынки недвижимости, орудий труда, сырья и материалов, энергетических ресурсов, полезных ископаемых.

• Финансовые рынки, т.е. рынки капиталов (инвестиционные рынки), кредитные, ценных бумаг, валютно-денежные рынки.

• Рынки интеллектуального продукта, где в качестве объектов купли-продажи выступают инновации, изобретения, информационные услуги, произведения литературы и искусства.

• Рынки рабочей силы, представляющие собой экономическая форма движения (миграции) трудовых ресурсов (рабочей силы).

В реальной практике основные виды рынков подразделяют на различные субрынки, или рыночные сегменты. Сегментация рынка – это разделение потребителей данного товара на отдельные группы, предъявляющие к товару неодинаковые требования. Сегментация рынка может быть проведена разными путями с использованием различных факторов.

Во-первых, с учетом географических факторов можно выделить группы потребителей по регионам, административному делению, плотности населения, климатическим условиям.

Во-вторых, если исходить из демографических факторов, то можно сгруппировать потребителей по возрасту, полу, размеру семьи, уровню доходов, профессиональному составу, уровню образования, религиозной принадлежности, национальному составу.

В-третьих, с учетом поведения различных групп потребителей можно выделить следующие сегменты рынка: а) приобретение товаров носит случайный характер; б) поиск выгод при покупке товаров; в) статус постоянного клиента; г) эмоциональное (положительное, негативное, безразличное) отношение к товару.

В-четвертых, потребителей также можно разделить на группы по социальному составу (с различной степенью достатка), стилю жизни (элитарный, молодежный, спортивный и т.д.), личным качествам (амбициозные, авторитарные, импульсивные).

Типы и виды рынков не изолированы, а неразрывно связаны и существуют как единая рыночная система, все элементы которой находятся в определенных соотношениях друг с другом. Роль этих соотношений, пропорций исключительно велика.

Цивилизованный рынок предполагает наличие развитой инфраструктуры, обеспечивающей его эффективное функционирование.

Впервые термин "инфраструктура" был использован в экономическом анализе для обозначения объектов и сооружений, обеспечивающих жизнеспособность вооруженных сил (начало ХХ века). В 1940-е гг. на Западе под инфраструктурой стали понимать совокупность отраслей, обслуживающих нормальное функционирование материального производства.

Для нормального функционирования рынка необходима четко налаженная работа различных специализированных учреждений, предприятий, организаций и служб. Система таких учреждений, предприятий, организаций и служб, обеспечивающих движение товаров и услуг, представляет собой рыночную инфраструктуру.

Рыночную инфраструктуру определяют по-разному:

• как комплекс элементов, институтов и видов деятельности, создающих организационно-экономические условия для функционирования рынка;

• как совокупность учреждений, организаций, государственных и коммерческих предприятий и служб, обеспечивающих нормальное функционирование рынка;

• как совокупность институтов рынка, которые обслуживают и обеспечивают движение товаров и услуг, капиталов и рабочей силы.

В целом инфраструктуру можно определить как совокупность институтов, систем, служб, предприятий и организаций, обслуживающих рынок и выполняющих определенные функции по обеспечению нормального режима его функционирования.

Основными элементами инфраструктуры рынка в современных условиях являются:

• биржи (товарные, сырьевые, фондовые, валютные), их организационно оформленное посредничество;

• аукционы, ярмарки и другие формы организационного внебиржевого посредничества;

• кредитная система, коммерческие банки

• эмиссионная система, эмиссионные банки

• система регулирования занятости населения и центры государственного и негосударственного содействия занятости (биржи труда);

• информационные технологии и средства деловой коммуникации;

• налоговая система и налоговая инспекция;

• система страхования различных рисков и страховые компании;

• специальные рекламные агентства, информационные центры и агентства средств массовой информации;

• торговые палаты, другие общественные, добровольные и государственные объединения (ассоциации) деловых кругов;

• таможенная система;

• профсоюзы работающих по найму;

• коммерческо-выставочные комплексы;

• система высшего и среднего экономического образования;

• аудиторские компании;

• консультативные (консалтинговые) компании;

• общественные и государственные фонды, предназначенные для стимулирования деловой активности;

• специальные зоны свободного предпринимательства.

Инфраструктура призвана обеспечить цивилизованный характер деятельности рыночных субъектов, ее элементы не навязаны субъектам извне, а порождены самими рыночными отношениями.

К основным функциям инфраструктуры рынка относят:

• облегчение участникам рыночных отношений реализации их интересов, экономия средств и снижение издержек в ходе проведения различных операций;

• повышение оперативности и эффективности работы рыночных субъектов на основе специализации отдельных субъектов экономики и видов деятельности;

• организационное оформление рыночных отношений;

• облегчение юридического и экономического контроля, государственного и общественного регулирования хозяйственной деятельности.